প্রথমবার ঋণ নেওয়া অনেকের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে, বিশেষ করে যদি ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়া সম্পর্কে ভালোভাবে জানেন না। তবে সঠিক প্রস্তুতি এবং টিপস মেনে চললে আপনি এই প্রক্রিয়া সহজেই পরিচালনা করতে পারবেন এবং ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে পারবেন। এই প্রবন্ধে, আমরা প্রথমবার ঋণগ্রহীতাদের জন্য ১০টি স্মার্ট টিপস শেয়ার করব, যা আপনাকে ঋণ অনুমোদন পেতে সহায়ক হবে এবং সবচেয়ে ভালো শর্তে ঋণ পাওয়ার সুযোগ দেবে।

1. ঋণ নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন

ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য আবেদন করার প্রথম পদক্ষেপ হলো আপনার ক্রেডিট স্কোর জানা। আপনার ক্রেডিট স্কোর হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান যা ঋণদাতারা আপনার যোগ্যতা মূল্যায়ন করতে এবং আপনাকে কী ধরনের সুদের হার দেওয়া হবে তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে। যদি আপনি প্রথমবার ঋণগ্রহীতা হন এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস খুব সীমিত থাকে, তবে এটি আরও গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার স্কোর সম্পর্কে জানেন। আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বার্ষিকভাবে বিনামূল্যে চেক করতে পারেন এবং এটি উন্নত করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনার স্কোর কম হলে, এটি উন্নত করতে ঋণের বাকী অংশ পরিশোধ বা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যে কোনো ভুল ঠিক করা সহ বিভিন্ন পদক্ষেপ নিতে পারেন।

2. একটি বাজেট তৈরি করুন এবং জানুন আপনি কতটুকু ঋণ নিতে পারবেন

ঋণ নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। একটি বাজেট তৈরি করুন, যাতে আপনি জানেন আপনি কতটুকু ঋণ নিতে এবং সেই ঋণ কতটা সহজভাবে পরিশোধ করতে পারবেন। এটি আপনার মাসিক আয়, বর্তমান খরচ এবং অন্যান্য আর্থিক দায়িত্বের মূল্যায়ন করা অন্তর্ভুক্ত করবে। একটি সুসংগঠিত বাজেট আপনাকে এমন ঋণ পরিমাণ সম্পর্কে বাস্তবসম্মত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে যা আপনি আর্থিক চাপ ছাড়াই পরিশোধ করতে পারবেন। এর মাধ্যমে আপনি আর্থিক দায়িত্বের মধ্যে থেকে ঋণ নিতে সক্ষম হবেন।

3. ব্যক্তিগত ঋণের বিভিন্ন প্রকার সম্পর্কে জানুন

ব্যক্তিগত ঋণের বিভিন্ন প্রকার রয়েছে, এবং আপনি কোনটি নেবেন তা জানাও গুরুত্বপূর্ণ। ব্যক্তিগত ঋণ সুরক্ষিত (যার জন্য জামানত প্রয়োজন) বা অদ্বিতীয় (যার জন্য জামানতের প্রয়োজন নেই) হতে পারে। সুরক্ষিত ঋণ সাধারণত কম সুদের হারে আসে, তবে এর জন্য আপনাকে একটি সম্পদ যেমন গাড়ি বা সম্পত্তি জামানত হিসেবে রাখতে হয়। অপরদিকে, অদ্বিতীয় ঋণ জামানতের প্রয়োজন হয় না, তবে এটি সাধারণত উচ্চ সুদের হারে আসে। এই ঋণগুলির মধ্যে পার্থক্য বুঝে নেওয়া আপনাকে আপনার আর্থিক অবস্থার সঙ্গে সেরা ঋণটি বাছাই করতে সহায়ক হবে।

4. আপনার দেনা-আয়ের অনুপাত চেক করুন

ঋণদাতারা প্রায়ই ঋণ দেওয়ার আগে আপনার দেনা-আয়ের অনুপাত (DTI) দেখেন। DTI আপনার মাসিক দেনা পরিশোধ এবং আপনার মোট আয়ের তুলনা করে। আদর্শভাবে, ঋণদাতারা চান DTI অনুপাত ৩৬% বা তার কম হোক। একজন প্রথমবার ঋণগ্রহীতা হিসেবে আপনার DTI অনুপাত হিসাব করা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে আপনি জানেন আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের জন্য কতটুকু গ্রহণযোগ্য। এটি আপনাকে ঋণের পরিমাণ সম্পর্কে বাস্তবসম্মত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।

5. সেরা সুদের হার এবং শর্তাবলী খুঁজে বের করার জন্য বাজারে নজর দিন

সব ঋণদাতা একই সুদের হার এবং শর্তাবলী প্রদান করে না, তাই সেরা চুক্তি খুঁজে বের করার জন্য বাজারে নজর দেওয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের থেকে বিভিন্ন ঋণ প্রস্তাব তুলনা করুন। সুদের হার, পরিশোধের সময়সীমা এবং ঋণ প্রক্রিয়া সংক্রান্ত যেকোনো ফি যেমন আবেদন ফি বা প্রাক-পরিশোধ ফি সহ সবকিছু লক্ষ্য করুন। বিভিন্ন ঋণদাতার প্রস্তাবের তুলনা করার মাধ্যমে আপনি এমন একটি ঋণ খুঁজে পেতে পারেন যার শর্তাবলী আপনার আর্থিক অবস্থার সঙ্গে মেলে।

6. ঋণ চুক্তির বিস্তারিত পড়ুন

যেকোনো ঋণ চুক্তি সাইন করার আগে, এর বিস্তারিত পড়ে নিন। ঋণ শর্তাবলী সম্পর্কে ভালোভাবে জানুন যাতে পরে কোনো অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি তৈরি না হয়। সুদের হার, পরিশোধের সময়সীমা, ফি এবং অনিয়মিত সময়ে অর্থ পরিশোধের জন্য যে কোনো জরিমানা বা শাস্তির বিষয়ে নজর দিন। চুক্তির প্রতিটি শর্ত সম্পর্কে নিশ্চিত হওয়া আপনাকে ভবিষ্যতে সমস্যার সম্মুখীন হতে বাঁচাবে।

7. জরুরী সঞ্চয় বজায় রাখুন

ঋণ নেওয়ার পাশাপাশি, অনাকাঙ্ক্ষিত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুতি রাখা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এমন একটি জরুরী তহবিল তৈরি করুন যা অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের ঋণ পরিশোধের সমান পরিমাণ টাকা রাখতে পারে। এই তহবিল আপনাকে অতিরিক্ত খরচ বা আয়ের অনিয়মিততা সত্ত্বেও ঋণ পরিশোধ করতে সহায়তা করবে। জরুরী সঞ্চয় থাকা মানে আপনি ঋণের সময়সীমা অনুযায়ী পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন, এমনকি যদি কোনও সমস্যা সৃষ্টি হয়।

8. ঋণ পরিশোধের প্রতি মনোযোগ দিন

ঋণ অনুমোদিত হলে, ঋণের পরিশোধের প্রতি মনোযোগ দেওয়া জরুরি। সময়মতো ঋণ পরিশোধ করা শুধুমাত্র জরিমানা এড়াতে সাহায্য করবে না, বরং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে সহায়ক হবে। অন্যদিকে, সময়মতো পরিশোধ না করলে ঋণ পরিশোধে অতিরিক্ত খরচ হতে পারে এবং এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। ঋণ পরিশোধের জন্য অটোমেটিক পেমেন্ট বা স্মার্কার সেটআপ করলে তা আপনাকে সময়মতো ঋণ পরিশোধে সহায়তা করবে।

9. অতিরিক্ত দেনা থেকে বাঁচুন

প্রথমবার ঋণগ্রহীতা হিসেবে অনেক সময় ঋণের পরিমাণ বাড়ানোর লোভ হতে পারে, তবে মাত্রা ছাড়িয়ে অতিরিক্ত ঋণ নেওয়া আপনার আর্থিক দিক থেকে ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। শুধুমাত্র আপনি যা প্রয়োজন তা ঋণ গ্রহণ করুন এবং ঋণের পরিমাণ পরিশোধের উপযুক্ত রাখুন। একাধিক ঋণ নেওয়ার চেষ্টা করবেন না, কারণ এটি আপনার আর্থিক চাপ বাড়িয়ে দিতে পারে। ইতিমধ্যে যদি আপনার অন্য ঋণ থাকে, তবে সেগুলি পরিশোধে মনোযোগ দিন।

10. অর্থনৈতিক পরামর্শদাতার সাহায্য নিন

যদি আপনি ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া সম্পর্কে সন্দিহান হন বা অর্থনৈতিক বিষয়ে বিশেষ পরামর্শ চান, তবে একজন অর্থনৈতিক পরামর্শদাতার সাহায্য নেওয়া ভাল সিদ্ধান্ত হতে পারে। একজন পরামর্শদাতা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করতে এবং ঋণ নেওয়ার সেরা উপায় সম্পর্কে সঠিক দিকনির্দেশনা দিতে পারেন। তাদের পরামর্শ আপনাকে একটি নিরাপদ আর্থিক পথের দিকে এগিয়ে নিয়ে যাবে।

সঠিক পদক্ষেপে ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি করুন

প্রথমবার ঋণ নেওয়া একটি চ্যালেঞ্জ হতে পারে, তবে সঠিক প্রস্তুতি এবং টিপস অনুসরণ করলে আপনি এই প্রক্রিয়াটি আরও সহজভাবে সম্পন্ন করতে পারবেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর বোঝা, বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করা, ঋণদাতাদের প্রস্তাব তুলনা করা, এবং পরিশোধের প্রতি মনোযোগ দেওয়া আপনাকে ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে সাহায্য করবে। এই ১০টি স্মার্ট টিপস অনুসরণ করলে, আপনি প্রথমবার ঋণ নেওয়ার সময় সেরা সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যত তৈরি করতে সক্ষম হবেন।